|
Autoriteit Financiële Markten (AFM)
De AFM houdt krachtens de wet toezicht op de deskundigheid en
integriteit van de dienstverlening van ondermeer financiële
adviseurs. Ons kantoor is bij de AFM geregistreerd onder nummer
12005370. Het register van vergunninghouders kunt u raadplegen
op AFM.
NBVA
Ons kantoor is lid van de NBVA. De NBVA is een branchevereniging voor
onafhankelijke financiële en assurantie- adviseurs. De bij de NBVA
aangesloten leden zijn onafhankelijk en vrij in de keuze van producten
en aanbieders. De NBVA stelt als voorwaarde dat verzekeringsmaatschappijen
geen eigendomsbelang of zeggenschap mogen hebben in de bij haar aangesloten leden.
Meer informatie treft u aan op NBVA.
Stichting Klachteninstituut Verzekeringen (SKV)
Wij doen ons uiterste best u zo goed mogelijk van dienst te zijn. Maar
mocht u toch een klacht over onze dienstverlening hebben, en wij komen
er samen niet uit, dan kunt u zich wenden tot het Klachteninstituut
Verzekeringen, een onafhankelijke stichting die uw klacht kan beoordelen.
Ons aan sluitnummer bij de SKV is 18000685.
Meer informatie treft u aan op SKV.
Kamer van Koophandel
In het handelsregister van de Kamer van Koophandel staan wij geregistreerd onder nummer 29021892.
Meer informatie treft u aan op kvk.
Onze dienstverlening
Ons kantoor is ingeschreven bij de AFM.
Op basis hiervan mogen wij adviseren en bemiddelen in financiële producten en
diensten van diverse aanbieders. Hierna leest u op welke gebieden wij u van
dienst kunnen en mogen zijn.
Schade verzekeringen
Vrijwel iedereen heeft wel één of meer schadeverzekeringen. Dat kan gaan om
de verzekering van uw inboedel of van uw auto. Wellicht hebt u ook behoefte
aan schadeverzekeringen die u beschermen tegen financiële schade die ontstaat
door bij voorbeeld brand, diefstal of aansprakelijkheid. Wij hebben de
bevoegdheid om zowel te adviseren als te bemiddelen op het gebied
van schadeverzekeringen.
Levensverzekeringen
Levensverzekeringen zijn er in veel vormen. Van een eenvoudige verzekering
om de uitvaart te bekostigen tot complexe verzekeringen om uw pensioen te
financieren. Maar ook een verzekering waarmee u te zijner tijd de schuld
van uw hypotheek aflost kan een vorm van levensverzekering zijn. Wij hebben
de bevoegdheid om te adviseren op het gebied van levensverzekeringen. Ook
mogen wij het contact tussen u en de levensverzekeraar verzorgen.
Hypothecair krediet
Indien u een woning koopt zult u hiervoor waarschijnlijk een hypotheek afsluiten.
Dat is een belangrijk adviesmoment. Immers u beslist hierover een verplichting
die u aangaat voor een langere periode, soms wel tot 30 jaar. Bij zo'n
beslissing moet u als consument op veel zaken letten. Niet alleen op de
hoogte van de rente maar ook op de periode waarvoor u de rente vastzet en
wat de mogelijkheden zijn om de lening vervroegd af te lossen. Zo zijn er
nog meer adviesaspecten die voor u belangrijk zijn. Wij mogen u op het gebied
van hypotheken van advies dienen. Ook mogen wij namens u de onderhandelingen
voeren met financiële instellingen om te komen tot een voor u passende offerte.
Consumptief krediet
Soms komt u onverwacht voor een grote uitgave te staan. Bijvoorbeeld omdat u een
nieuwe baan krijgt in een andere stad en voor het woon-werkverkeer een auto moet
aanschaffen. De financiering van een dergelijke onverwachte uitgave kan worden
geregeld door het afsluiten van een krediet. Ons kantoor mag u daarover adviseren
en voor u de contacten onderhouden met de verstrekker van het krediet.
Betalen en sparen
Sparen kunt u op verschillende manieren doen. Door geld te storten op een spaarrekening.
Maar ook via bedrijfsspaarregelingen of via deelname aan de levensloopregeling. Ook op
dit terrein mogen wij onze relaties met raad en daad bijstaan. Zowel in de fase van
advisering als bij de bemiddeling tussen u en de financiële instelling.
Effecten en beleggen
Wij hebben de bevoegdheid om u in contact te brengen met financiële instellingen die
gespecialiseerd zijn in beleggingen.
Hoe komen wij tot een advies?
Adviesvrij
Ons kantoor heeft geen enkele verplichting om financiële producten bij één of meer
financiële in stellingen onder te brengen. Wij zijn dus volledig vrij in onze
advisering.
Ondernemersvrijheid
Geen enkele financiële instelling zoals een bank of een verzekeringsmaatschappij,
heeft een eigendomsbelang of zeggenschap in onze onderneming. Deze vrijheid om u
te kunnen adviseren wat wij in uw belang vinden, gaat hand in hand met onze
vrijheid als ondernemer.
Keuze van aanbieders
De markt kent veel aanbieders van financiële producten en diensten. Vaak hebben
deze aanbieders tientallen verschillende financiële producten. Wij maken een
selectie van de maatschappijen waar we zaken mee doen. Deze selectie maken wij
op basis van een groot aantal factoren. Natuurlijk valt daar de hoogte van de
premie onder. Maar ook de kwaliteit van de voorwaarden en de ervaring hoe de
instelling zich opstelt als een beroep wordt gedaan op een uitkering. Op uw
verzoek geven we u een overzicht van de maatschappijen waarmee wij zaken doen.
Als wij u adviseren over een bepaalde financiële dienst, dan onderzoeken wij eerst
of een product van één van de door ons geselecteerde aanbieders voldoet aan uw wensen.
Zijn wij van oordeel, bijvoorbeeld omdat u zeer specifieke wensen hebt, dat binnen
deze selectie geen geschikte aanbieder aanwezig is, dan kunnen wij breder op de
markt van financiële producten gaan zoeken. In dit geval melden wij u dit vooraf.
Hoe zit het met onze kosten?
Om onze diensten te kunnen verlenen maken wij bedrijfskosten. Denkt u maar aan salarissen,
kosten van huisvesting, opleidingen en vergunningen. De ze kosten worden op verschillende
wijzen vergoed. Ons kantoor heeft ervoor gekozen onze kosten onderdeel te laten zijn van
de prijs van het product. Bij verzekeringen is dat de premie, bij hypotheken de afsluitprovisie.
De premie of de afsluitprovisie betaalt u rechtstreeks aan de verzekeringsmaatschappij
of de geldverstrekker. Vervolgens draagt deze een deel hiervan aan ons af ter dekking
van onze bedrijfskosten. Als u de premie of de afsluitprovisie hebt betaald, dan hebt
u ook betaald voor onze dienstverlening. Tenzij u vooraf andere afspraken met ons hebt
gemaakt.
Vraagt u ons diensten waarbij deze wijze van honorering niet mogelijk is, dan zullen
wij altijd vooraf met u een andere afspraak maken over onze honorering. U weet dus
altijd vooraf op welke wijze wij worden gehonoreerd.
Wij vragen ook iets van u
Om uw belangen op het gebied van financiële diensten optimaal te kunnen behartigen,
vragen wij ook een aantal zaken van u.
Juiste en volledige informatieverstrekking
Voor onze adviezen zijn wij afhankelijk van de in formatie die u ons verstrekt. In
de relatie die wij met u hebben vragen wij van u, afhankelijk van actualiteiten, dat
u ons regelmatig informeert. Bijvoorbeeld of er wijzigingen zijn in uw inkomenssituatie,
of dat u recent grote uitgaven hebt gedaan voor uw woning. De informatie die wij van u
ontvangen is mede bepalend voor de adviezen die wij u geven.
Totaalbeeld
Uw financiële portefeuille kunt u het best vergelijken met een puzzel. Het beeld is
pas compleet te maken als alle puzzelstukjes bekend zijn. Het is mogelijk dat u
bepaalde financiële producten elders hebt afgesloten en ook elders laat begeleiden.
Om uw belangen optimaal te kunnen behartigen is het voor ons echter belangrijk een
totaalbeeld te hebben.
Zo kan voorkomen worden dat wij u niet attent zouden maken op een bepaald risico omdat
wij konden denken dat u dit elders al geregeld had. Daarom vragen wij u mee te werken
aan het vervolmaken van het totaalbeeld van uw financiële dienstenpakket.
Wijzigingen doorgeven
Vanzelfsprekend vragen wij u ons te informeren over wijzigingen in uw persoonlijke
situatie, die van invloed kunnen zijn op uw pakket van financiële diensten. Denkt
u bijvoorbeeld aan een verhuizing, een andere baan, een huwelijk, een geboorte,
werkloos of arbeidsongeschikt worden.
Informatie doornemen
Indien wij voor u een bepaalde financiële dienst verzorgen zal het vaak gebeuren dat
wij u informatie zenden. Soms gaat het om informatie die wij u wettelijk verplicht
zijn te zenden.
Maar ook kunnen wij u informatie toesturen omdat wij denken dat u zich daarmee nog
beter kunt oriënteren op bestaande of nieuwe financiële producten en diensten, Wij
vragen u al onze informatie aandachtig door te nemen en ons zonodig te raad plegen.
In ieder geval vragen wij u de polissen en andere contracten altijd zelf te controleren
en vast te stellen of deze zijn opgesteld conform uw wensen. Vanzelfsprekend controleren
wij deze documentenook.
Als u een klacht hebt
Wij behartigen uw belangen op het gebied van financiële diensten zo goed mogelijk. Maar
ook wij kunnen fouten maken. En dat kan ertoe leiden dat u een klacht hebt.
Eerst de klacht kenbaar maken aan ons
Indien u een klacht hebt, vragen wij u dit eerst kenbaar te maken aan de directie
van ons kantoor. In de meeste gevallen zullen wij uw klacht snel kunnen verhelpen.
Daarna eventueel naar het klachteninstituut
Indien wij er samen niet uitkomen kunt u zich altijd wenden tot het Klachteninstituut
Verzekeringen, een onafhankelijke stichting die uw klacht verder zal beoordelen.
U kunt zich hiervoor wenden tot:
Klachteninstituut Verzekeringen
Postbus 93560
2509AN Den Haag
| Telefoon |
070 - 333 89 99 |
| Fax |
070 - 333 89 00 |
Aan de behandeling van uw klacht zijn voor u geen kosten verbonden.
Wij doen meer voor u
Wij behartigen de belangen van onze klanten op het brede terrein van financiële
diensten. Onze dienstverlening omvat meer dan wij u in deze dienstenwijzer kunnen
aangeven. Hebt u vragen, aarzelt u dan niet ons om een verdere toelichting te vragen.
Wij zijn u graag van dienst.
|
